Rürup Rentenversicherung im Vergleich

Hohe Steuervorteile
Die Rürup-Rentenversicherung (offiziell Basisrente) ist eine Altersvorsorge, die optimal für Selbstständige/Freiberufler und Besserverdiener geeignet ist. Eine solche Rentenversicherung bietet auch die Möglichkeit von Sonderzahlungen, was wiederum besonders den Selbstständigen und Freiberuflern aufgrund schwankender Einkommen entgegenkommt. Alleinstehende können bis zu 27.566 € p.a. in dieser Altersvorsorge anlegen. Verheiratete können in dieser Rentenversicherung den doppelten Betrag als Sonderausgaben geltend machen. Im Jahr 2023 erhalten Sie auf 100% der Beiträge zur Rürup-Rente, Ihren persönlichen Spitzensteuersatz zurück!

Hohe Rürup Rente, durch Steuer-Ersparnisse erwirtschaften
Beispiel: Ein 45jähriger Selbständiger erhält für einen Monatsbeitrag von 500 Euro, eine lebenslange Basisrente bei 6% Fondsentwicklung in Höhe von 1.080 Euro* monatlich. Erwirtschaftet das Fondsdepot eine Rendite von 9,0% beträgt die Monatsrente sogar 1.547 Euro*

* Flexible Rentenbezugsform, Rentengarantiezeit 15 Jahre.
* Rentenbeginn 67 Jahre, ETF:Ishares MSCI World

Die lebenslange Rürup Rente:
Die Beiträge werden von deutschen Versicherern überwiegend mündelsicher angelegt. Rürup Renten Sparer erhalten in Klassik Tarifen einen Garantiezins von 0,25% auf das Deckungskapital.

Beispiel: ein 45 jähriger Selbständiger, erhält im Vergleich für einen Monatsbeitrag von 500 Euro ab dem 67. Lebensjahr eine monatliche lebenslange Gesamtrente (inklusive Überschüsse) in Höhe von rund 700 Euro*

Die Rürup-Rente bietet eine hochverlässliche Altersvorsorge

Eine verlässliche Rentenversicherung wie die Basisrente, muss drei wichtige Kriterien erfüllen. Zunächst muss das „biometrische Restrisiko der Langlebigkeit“ abgesichert werden. Kein Mensch weiß wie alt er wird. Deshalb kann man sich zurückgelegtes Geld nicht verlässlich einteilen. Hier eignet sich nur eine Rentenversicherung, da nur das Versichertenkollektiv das Langlebigkeitsrisiko jedes Einzelnen übernehmen kann. Frühzeitig Verstorbene hinterlassen dann Kapital für die Langlebigen.

Wichtig ist ein gesetzlicher Pfändungsschutz. Muss man unter Umständen für einen Haftungsfall als Unternehmer oder als Privatmann aufkommen, wird das Privatvermögen (Immobilien, Grundstücke, Aktien, Fonds etc…) unter Umständen gepfändet. Die angedachte Altersvorsorge wäre dann pfutsch. Diese Rürup Rentenversicherung jedoch genießt einen gesetzlichen Pfändungsschutz nach §851c ZPO. Hiernach können bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren bis zu 340.000 € pfändungssicher im Vertrag verbleiben.

Ein weiterer wichtiger Schutz ist die Absicherung (des Leistungserbringers =Versicherers) der monatlichen Rente. Kommt es bei Finanzkrisen oder erheblichen Einbrüchen an den Finanzmärkten, könnten zugesagte Garantierenten aus Altverträgen gefährdet sein. Dies geschah zum Beispiel 2003 (Irak-Krieg) als die Mannheimer Versicherung zugesagte Garantierenten nicht mehr erwirtschaften konnte. Hier schritt dann der Protektor Sicherungsfonds der deutschen Versicherungswirtschaft ein und übernahm den gesamten Mannheimer Kundenbestand und stieg zu 100% in die seinerzeit vom Kunden abgeschlossenen Vertragsbedingungen ein. Hierauf sollte man als Rürup-Kunden achten, dass der gewählte Versicherer auch Mitglied im deutschen Sicherungsfonds der „Protektor AG“ ist.

* incl. Garantiezins 0,25%, flexible Rentenbezugsform, Rentengarantiezeit für Hinterbliebene von 15 Jahre.

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